栏目：股票配资平台网站 作者：股票配资平台 更新：2026-04-17 阅读：2
<{股票配资平台}>给龚先生这类新手家庭，如何配股票和基金
湖南商务职业技术学院毕业设计
目录
1.龚先生家庭财务状况1
2.龚先生家庭风险特征2
3.龚先生家庭证券投资组合方案设计3
3.1计划配置股票4
3.1.计划配置基金6
4.预期收益8
参考资料9
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龚先生家庭证券投资组合方案设计
1.龚先生家庭财务状况
龚先生家庭总共三口人，龚先生今年38岁，为某企业员工，月薪为1万元
（税后），年终奖金为5万元。
其妻子37岁为某公司职员，汉族，身体健康。月薪8千（税后），年终奖
3万。公司代缴五险一金。
小孩在读小学三年级，公司已经为龚先生五险一金，还有一套价值40万元
的商品房和一辆价值15万元的私家车。车贷10万还款期为3年（假设贷款利
率为5%）房贷20万等额等息方式还款，还款期限为10年（假设贷款利率为5%）。
银行定期存款15万元拥有活期存款10万元和现金5万元，每月基本支出5千
元，休闲娱乐支出1千元，赡养费1.5千元。对于投资家庭股票投资组合建议，龚先生主管全家财经
事务，龚先生家庭没有相关投资经验所以暂时没有参与投资产品的购买。
表1-1龚先生家庭资产负债表
资产负债
项目金额/元项目金额/元
现金及活期存款150，000房屋贷款余额200，000
定期存款150，000汽车贷款100，000,
自住房产400，000
汽车150，000
资产总计850，000负债总计300，000
净资产550,000
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表1-2龚先生家庭现金流量表
项目金额/元项目金额/元
工资及奖金296，000基本支出60，000
利息收入0休闲娱乐12，000
其他收入0赡养费18，000
房屋按揭支出25,，455.72
汽车保险与贷款40，965.08
收入合计296，000支出合计156，420.8
年结余139，579.2
从资产负债表可以看出龚先生家庭储蓄意识较强给龚先生这类新手家庭，如何配股票和基金，资产的主体是房子、汽
车和存款，没有投资产品，而且负债较少。从现金流量表可以看出先生的主要
收入是工资及奖金，收入结构单一，可以通过投资来增加收入。在投资方面，
龚先生家庭没有尝试过投资因为没有相关投资经历怕在其中会亏损，但近年来
身边的朋友都在投资中获取了利益，因此龚先生的家庭决定去开始接触投资系
列的的购买，龚先生愿意拿出30万元去进行证券组合投资，而且可以接受产品
10%左右的收益波动。
2.龚先生家庭风险特征
要做好证券组合投资方案，还需要了解龚先生家庭的风险承受能力和风险
偏好，只有在弄清楚这些情况后，才能对症下药，拿出符合龚先生家庭风险特
征的投资组合方案来。
表2-1龚先生家庭风险承受能力评估表
分数得分
就业状况公职人员公司职工佣金收入自由职业失业8
家庭负担未婚双薪无子女双薪有子女单薪无子女单薪有子女6
置业情况投资不动产自宅无房贷房贷≤50%房贷50%无自宅6
投资经验10年以上6～10年2～5年1年以内无2
投资知识有专业证照财经相关专自修有心得略懂一些一无所知2
年龄总分50分，25岁以下者50分，每多一岁少1分，75岁以上者0分37
风险承受能高承受能力中高承受能中等承受能中低承受能低承受能力——
力力力力
分值80～10060～7940～5920～390～1961
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表2-2龚先生家庭风险偏好评估表
分数10分8分6分4分2分得分
首要考虑赚短线差价长期利得年现金收益抗通膨保值保本保息8
认赔动作预设止损点事后止损部分认赔持有待回升加码摊平8
赔钱心理学习经验照常过日子影响情绪小影响情绪大难以忍受8
最重要特征获利性收益兼成长收益性流动性安全性6
避免工具无期货股票房地产债券8
本金损失容总分50分，不能容忍任何损失为0分，每增加一个承受损失百分比，加220
忍度分，可容忍25%以上损失者为满分50分
风险偏好类积极进取型温和进取型平衡型（中等温和保守型非常保守型——
型（高偏好）（中高偏好）偏好）（中低偏好）（低偏好）
分值80～100分60～79分40～59分20～39分0～19分58
由此可知，龚先生风险承受能力数值是61分，属于中高等承受能力；风险
偏好数值是58分，属于平衡型投资人，即中等偏好，和风险承受能力有所偏差，
考虑到龚先生家庭对投资方面的经验较少，建议龚先生家庭配置一半股票一半
基金。
3.龚先生家庭证券投资组合方案设计
根据龚先生家庭的具体情况，建议龚先生家庭的证券投资组合方案配置
50%的绩优龙头个股，50%的绩优混合型基金，具体品种如下，投资期限暂定一
年。
表3-1龚先生家庭证券投资组合方案
投资类型投资品种资产配置比例投资金额/万元
股票腾龙股份50
基金建信上海金ETF25%7.5
基金国泰上证5年期国债25%7.5
ETF
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3.1计划配置股票
腾龙股份
图3-1腾龙股份K线图
2023年8月24日，腾龙股份发布2023年半年度
